ISA 계좌 세금 혜택 및 절세 투자 만능조건

투자를 조금 해봤다 한다면 하나둘 쌓이는 계좌를 모두 기억하지 못했던 경험이 많을 거예요. 이 계좌 하나만 있으면 그럴 걱정이 없어요. 여러 가지 상품을 한 곳에 담을 수 있는 ISA 계좌 세금 혜택 및 절세 만능조건에 대해 알아보아요.

 

 

ISA 계좌

 

 

 

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ISA 계좌

 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)를 줄여서 부르는 건데요. 계좌 하나에 주식, 예·적금, ETF(상장지수펀드) 등 여러 가지 금융상품을 몽땅 담을 수 있는 만능계좌예요. 세금을 조금만 내도 돼 지금까지 465만 8천 명이 가입할 정도로 인기가 많아요. 

 

ISA 계좌 세금 혜택 및 절세

 

우리가 금융상품에 투자해 이자나 배당소득 등을 받으면 15.4%는 세금으로 내야 합니다. 

 

ISA 계좌로 수익을 내면 세금을 조금만 낼 수 있어요. 그만큼 ISA 계좌는 세금 혜택을 많이 받을 수 있는 통장이에요. 일반형 ISA 계좌는 순이익의 200만 원까지는 세금을 떼지 않아요(서민형·농어민형은 400만 원).

 

이를 넘은 금액도 9.9%만 세금으로 낼 수 있어요. 

 

• 예를 들면 배당을 잔뜩 챙겨주는 주식에 투자해 배당금으로 500만 원을 받았어요. 이 중 200만 원까지는 세금이 없고(비과세). 이후 300만 원만 9.9%의 세율이 적용되는 겁니다. 

 

ISA 만능통장 가입조건

 

만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있어요. 근로소득이 있으면 만 15~19세 미만도 가입할 수 있고요

 

한 사람당 계좌를 딱 하나만 만들 수 있는데요. 한 번 만들면 의무적으로 3년을 가입해야 세금혜택을 받을 수 있어요. 보통은 5년을 만기로 매년 2천만 원 한도를 채워 최대 1억 원을 넣어요.

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌 추천 

 

ISA 계좌는 돈을 굴리는 방식에 따라 크게 3가지 종류로 나뉘어요. 

 

• 신탁형 ISA 계좌 : 투자할 상품을 직접 선택해요. 금융사에는 해당 상품을 사달라고 전달만 하고요
• 일임형 ISA 계좌 : 금융사가 만들어 놓은 포트폴리오 중 마음에 드는 걸 골라서 굴려달라고 맡기는 계좌
• 중개형 ISA 계좌 : 주식까지 직접 사고팔 수 있는 ISA 계좌예요. 요즘 사람들 사이에서 가장 핫 한 ISA 계좌입니다. 올해부터는 채권에도 투자할 수 있어요. 

 

ISA 계좌 저축 및 퇴직 목적으로 사용

 

많은 사람들이 장기간 동안 저축하거나 은퇴 후 생활비로 사용하기 위해 ISA를 활용합니다.

 

또한 매년 지정된 한도 내에서 충전 가능하므로 꾸준히 월별로 일정 금액을 충전하여 꾸준히 다른 분야의 급여와 병행할 수 있는 장점이 있습니다.

 

ISA 계좌 세금 주의사항

 

하지만 모든 것이 완벽하지 않듯, ISA 역시 주의할 사항들이 있습니다.

 

• 첫째로 각 해마다 제공되는 면세 한도를 초과하여 입출금 하는 경우 추가적인 세금 부담이 발생합니다.
• 둘째로, 비록 ISA에서는 세금 혜택을 받지만, 자산의 가치가 하락하는 경우 손실을 입을 수 있습니다.
• ISA 계좌를 이용함으로써 세금 절약은 물론, 장기적인 자산 관리와 퇴직 준비를 할 수 있습니다. 그러나 동시에 위험 요소도 존재하므로 이에 대한 충분한 이해와 준비가 필요합니다. 개인의 금융 상황과 목표에 따라 ISA 계좌를 효과적으로 활용하는 것이 중요