재테크 저축과 투자 어떻게 나눌까?

20대 사회초년생들이 부모님은 예적금 상품을 애용하시던데 저는 어떤 재테크 포트폴리오를 구성하는 게 좋을까?라는 질문들을 많이 하고 있습니다. 저축과 투자를 나누긴 참 힘든 일인 것 같습니다. 돈 관리에 관심 있는 분이라면 재테크 포트폴리오라는 말을 한 번쯤 들어봤을 겁니다. 투자에서 위험을 줄이고 수익을 늘리기 위해 여러 가지 상품을 기간별, 지역별로 분산해 투자하는 방법을 말하는 겁니다. 저축과 투자도 분류 원칙이 있습니다. 

100 - 나이 원칙

나이만큼 안전한 저축을 하고 100 - 나이만큼은 위험하지만 더 큰 수익을 올릴 수 있는 상품에 투자를 하는 방법입니다. 저축은 원금보장이 되는 안전한 상품이며 예금이나 적금이 이에 속하겠습니다. 투자는 주식이나 채권 또는 이들을 묶어서 판매하는 펀드, 파생상품 등을 말합니다. 예를 들어서 30세의 사회초년생이 월급 200만 원 중 재테크 용으로 활용할 수 있는 자금이 100만 원 정도라고 할 때 30%인 30만 원은 예적금으로 70%인 70만 원은 주식, 펀드, ELS 등 투자 상품으로 도전해볼 수 있을 겁니다. 반대로 1억 원이 자산을 가진 65세 은퇴자인 경우 65%인 6,500만 원은 저축 자산 35%인 3,500만 원은 투자 자산으로 분류할 수 있습니다. 물론 100 - 나이 원칙과 반대로 재테크를 하는 분도 있을 텐데요 비교적 위험을 견딜 수 있는 젊은 나이에는 투자 중심으로 포트폴리오를 짜고 곧 은퇴를 대비해야 하는 나이에는 안전한 저축 위주로 포트폴리오를 짜는 게 좋습니다. 

저축 자산을 나누는 방법

저축에 활용할 돈은 다시 두 가지로 분류할 수 있는데 이번에는 기간으로 나누어 볼 수 있습니다. 먼저 초단기에 사용할 목적으로 절반을 배정한다면 이 저축은 비상 예비자금 통장으로 활용하는 게 좋습니다. 그리고 남은 돈은 너무 길지 않은 만기(1~3년)의 적금 상품을 활용하는 것을 추천합니다.

투자 자산을 나누는 방법

투자에 활 용하 기로 한 돈도 기간을 기준으로 두 가지로 분류할 수 있는데요 절반은 3~5년 정도 중기 목표를 위한 투자에 활용할 수 있습니다. 이때 활용할 수 있는 금융상품으로 적립식 펀드가 적당합니다. 1~2년 정도 기간의 펀드로 묶어두기에는 기대수익률의 변동성이 크기 때문입니다. 3~5년 정도 중장기로 거치할 경우 예정된 수익을 기대할 수 있는데 그 기간 동안 위험은 줄어들고 적립식 펀드의 정액분할투자 효과 또한 얻을 수 있습니다. 나머지 절반은 보다 장기적인 목표를 위한 투자에 활용해 보세요 기간은 10년 정도로 잡고 10년 후 꼭 사용해야 하는 자금을 목표로 투자하는 게 좋습니다. 이때에는 긴 기간 유지할수록 혜택이 커지는 복리효과를 가지는 상품에 투자해보는 게 좋습니다. 보험회사의 10년 이상 유지 가능한 장기 저축성 보험 등을 눈여겨보는 것을 추천하며 이는 10년 후 활용할 수 있는 목돈을 마련할 수 있는 토대가 될 것입니다. 반드시 이 재테크 추천 방법을 따라 하실 필요는 없습니다. 하지만 어떤 방법으로 재테크를 시도해야 할지 잘 모를 때 고려할 수 있는 하나의 기준점으로 생각하시면 좋을 것 같습니다