재테크 자산관리 7:3 법칙

자산은 현금이 일정 기간 모여서 만들어진 하나의 돈덩어리를 말합니다. 이것이 금융으로 되어 있으면 금융자산 주택이나 토지 건물로 되어있으면 부동산 자산, 금이나 원유 등으로 되어 있으면 실물자산이라고 부릅니다. 자산은 매우 민감한 성격을 가지고 있어서 자칫 잘 못 다루면 한순간에 날아가기도 하고 잘 관리하면 이자, 배당, 월세 등의 소득을 꾸준히 안겨주기도 합니다. 즉 쉽게 말해 자산을 어떻게 배분하고 관리하는 것이 좋은지 오늘의 포스팅은 자산 관리방법에 대해서 해볼까 합니다. 

자산관리 첫걸음 7:3 원칙이란?

돈을 관리하는 방법에는 기본적으로 2가지가 있습니다. 하나는 돈을 쓰기 위한 돈 관리이고 나머지 하나는 돈을 만들기 위한 돈 관리입니다. 즉 전자는 여행, 자동차 구입, 학자금이나 결혼자금 등 목돈을 만들기 위해 저축하고 관리하는 방법이고 후자는 지속적으로 돈이 나올 수 있도록 하는 자산관리 방법으로 볼 수 있습니다. 이를 기본 전제로 하여 자산관리 및 포트폴리오 구성 시 7:3 법칙에 따르는 것을 추천드리려고 합니다. 이 법칙은 여러 가지 자산관리 법칙 중 하나이며 자신에게 맞는 자산관리 포트폴리오 구성 방법은 얼마든지 변경될 수 있습니다. 안전한 자산 70% 위험한 자산 30% 7:3 법칙은 안전하면서도 수익률도 함께 고려할 수 있는 방법 중 하나입니다. 안전한 자산에 70% 위험한 자산에 30%를 배치하라는 말입니다. 이 경우 어떠한 위험을 방지할 수 있기 때문입니다. 그리고 위험한 자산에 배치했던 30%가 모두 없어진다고 해도 다시 일어설 수 있는 기회가 생길 수 있기 때문입니다. 

자산 세분화 작업 필요

1. 전체 자산을 7:3으로 나누기 : 먼저 자산 정류는 크게 부동산 자산과 금융자산 두 가지로 분류할 수 있는데요 부동산 자산을 비교적 안전하다고 판단해 부동산 자산에 70%를 금융자산에 30%를 배분할 수 있습니다. 실제로 한국 사람들의 평균 자산관리 현황 분포를 살펴보면 부동산이 70%를 차지하고 있습니다. 

2. 부동산 자산(70%) 나누기 : 부동산에 배분한 자산을 7:3 법칙을 활용해 한번 더 나눌 수 있습니다. 주거용 부동산에 70%를 투자용 부동산에 30%를 배분하는 겁니다. 이렇게 된다면 상권의 변화나 부동산의 대폭이라 오더라도 주거용 부동산은 안전하게 지킬 수가 있습니다. 

3. 금융자산(30%) 나누기 : 위에서 금융자산에 3억을 배치했는데요 이 3억 원을 다시 한번 7:3으로 나눠서 비교적 안전한 금융자산에 2.1억 원을 위험 금융자산에 9,000만 원을 배정하겠습니다. 

한번 더 세분화 작업하기

1. 안전한 금융자산 나누기 : 안전한 금융자산 2.1억 원은 다시 안정성 자산(예금, 채권, 보험 등)에 70%를 유동선 자산(CMA, MMF, MMDA 등 에 30%를 분산할 수 있습니다. 안전성 자산은 크게 3가지로 구분되는데 보통 예금, 채권, 보험 등을 말합니다. 예금은 정기예금, 채권은 국채, 회사채, 지방채 등이 있습니다 보험은 목돈을 납입한 후 연금으로 수령하는 즉시연금이나 거치식 연금 상품을 말합니다. 유동성 자산이란 원금의 손실이 없이 언제든지 현금화할 수 있는 금융상품을 말합니다. CMA, MMF, MMDA 등과 같은 수시입출금 상품이 여기에 해당됩니다.

2. 위험한 금융자산 나누기 : 위험 자산은 크게 수익성 자산과 고수익성 자산으로 구분하실 수가 있는데요 수익성 자산은 보통 펀드, ETF 등 원금보장이 되지는 않지만 은행 이자의 2~3배를 생각하면서 투자하는 경우를 말합니다. 고수익성 자산은 주식이나 파생상품(ELS, ELF, DLS 경우에 따라서는 선물이나 옵션까지도) 말합니다.

3. 모두 종합해보면 각 금융자산의 비중은 이렇습니다 안전자산(예금, 채권, 보험 등) 50% 유동성 자산(CMA, MMF, MMDA 등) 20% 수익성 자산 (펀드, ETP 등) 20% 고수익성 자산 (주식, 파생상품, 선물, 옵션 등) 10%입니다 따라서 위험하다고 생가하는 상품에 투자를 할 때는 내가 투자할 수 있는 금융자산의 10% 범위 내에서 투자를 한다고 생각하는 게 좋습니다. 수익이 나면 가장 좋은 케이스가 될 것이고 만일 실패 원금이 전액 소실되었다고 해도 내 전체 금융 자산의 10% 정도이기 때문에 비교적 부담이 덜할 수 있는 거죠 이렇듯 재테크 자산관리가 매우 중요하고 조심스러운 부분이 많습니다. 모든 돈은 세분화 작업과 세분화시킬 습관이 필요하다고 생각합니다. 모두들 자산관리에 신경을 쓰셔서 몇천 아니 몇억을 모을 수 있는 그런 재테크를 하시길 빌어 봅니다.